Ключевые теги

Реклама

новости партнёров

Архив сайта

Реклама

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Добавлено: 18-03-2016, 16:30     Автор: admin     Категория: Расходы бюджета, Курсы обмена

СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕРазделы: Размещена 17.12.2015. Последняя правка: 21.12.2015. Шутько Галина Николаевна кандидат экономических наук, доцент кафедры Финансы и кредит Башкирского государственного аграрного университета УДК 336 На сегодняшний день состояние банковской системы нашего государства нельзя назвать  простым. Причинами этого в основном являются как вопросы становления и формирования банковской системы, так и  кризисное состояние экономики. Главная цель банка - это получение прибыли, а кредитные операции, в свою очередь, являются самыми доходными статьями банковского бизнеса.

В целом потребительский кредит можно рассматривать как выход во многих финансовых ситуациях, при условии того, что есть постоянный заработок и пара поручителей. Одним из существенных качеств пoтребительского крeдита являeтся то, что он может сочетать качества как товарного, так и банковского кредита, или другими словами, предoставляться как в тoварной, так и в денежнoй форме.[1] За 2014 год кредитный портфель АО «Россельхозбанк» вырос на 177 млрд. руб. (на 14%) – до 1,552 трлн.

руб. Объем кредитов юридическим лицам увеличился на 147 млрд. руб. (на 12%) и составил 1,271 трлн. руб.; объем кредитов физическим лицам возрос  до 32 млрд. руб. (на 13%) – до 271 млрд. руб..[4] Проведем анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» по субъектам кредитования (таблица 1). В структуре банка наибольшим удельным весом обладают ссуды, которые были выданы юридическим лицам. Их удельный вес в 2014 г.  составил 83,30%. Что касается доли кредитов, выданных физическим лицам, то они абсолютно незначительны, наблюдается их снижение с 2013 по 2014 год на 1,8%.[4] Однако, можно заметить, что темп роста выдачи кредитов физическим лицам больше, чем у юридических, и в 2014 году они выросли на 40,7%. Проведем анализ динамики и структуры немаловажного для нас кредитного портфеля банка – физические лица (таблица 2). В данном случае их можно дифференцировать по следующим направлениям: жилищные и ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты.

Из анализируемой таблицы видно, что наибольшим темпом роста обладают жилищные и ипотечные кредиты. Автокредиты повысились в 1,24 раза и в 2014 г. составили 2 473 млн. руб. Иные потребительские кредиты в 2014 г. составили 193 879 млн. руб., что в 1,16 раза больше, чем в 2013 г. Можно сделать вывод, что наименьший темп роста был свойственен потребительским кредитам. В 2014 году основным направлением кредитования физических лиц были иные потребительские кредиты, на долю которого приходилось 70,1%. В 2014 г. доля автокредитов уменьшилась до 0,9%. По итогам таблицы видно, что первым по значимости направлением кредитования физических лиц является потребительское кредитование. Рассмотрим анализ объемов потребительского кредитования в АО «Россельхозбанк» (таблица 3). Это неудивительно, так как ситуация во многих семьях крайне тяжелая. Население не в состоянии удовлетворить свои потребности. Поэтому те, кто столкнулся с такой проблемой, чаще всего обращаются в коммерческий банк за помощью. Из таблицы видно, что объемы потребительского кредитования с каждым годом увеличиваются.

Это означает, что, несмотря на то, что АО «Россельхозбанк» преимущественно занимается кредитованием сельского хозяйства, у городского населения он имеет вполне достойную известность. [4] К основательным выводам можно отнести то, что объемы потребительского кредитования с каждым годом растут. Это означает, что население обращается в «Россельхозбанк» не только по поводу сельскохозяйственного производства, но и с различными потребностями. К негативным склонностям относится уменьшение кредитного портфеля с 2013 по 2014 год на 1,8%.в 2014 г. Происходит снижение по всем видам кредитов, выдаваемых физическим лицам. Так же наблюдается увеличение просроченной задолженности в кредитном портфеле банка, что негативно сказывается на его качестве. Все негативные явления, выявленные в банке в ходе проведенного анализа связаны с мировым финансовым кризисом и не стабильной экономической обстановкой в стране. Предметом внимания на сегодняшний момент в АО «РоссельхозБанк» являются следующие объекты: это, в первую очередь, огромная вероятность «рождения» новых конкурентов; во - вторых, длительное время разбора собранных документов (до 5 дней, иногда и больше); вполне короткий список ассортимента банковских услуг и программ, которыми занимается АО «Россельхозбанк»; в заключении можно добавить неэффективную систему мотивации. Для улучшения состояния потребительского кредитования в рассматриваемом банке, несмотря на кризисное состояние в нашем государстве, предлагается: рост каналов кредитных программ, предлагаемых населению; рост точек АО «Россельхозбанк».

АО «Россельхозбанк», а конкретно  потребительское кредитование данного банка, активно развивается благодаря большому интересу со стороны, как населения, так и розничных сетей. 1. Бадамшин Л. Н. Становление рынка кредитования в России, его современное состояние// Банковские услуги. - 2010. -№11. 2. Шишкин Н. Т. Эффективность кредитования населения в условиях кризиса// Проблемы науки и техники. –Тюмень: ИнФорм, 2012. – с. 122. Рецензии: 15.01.2016, 19:24 Рецензия : Необходимо добавить в аналитике пояснение темпов прироста показателей за счет объемов кредитования и размеров процентных ставок на виды потребительского кредитования. После доработки рекомендуется к печати.

Комментарии пользователей:

Комментариев: 0   Просмотров: 41
[rating]
[/rating]

Видео-бонус:

Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь.
Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо войти на сайт под своим именем.
rss
Карта